Qu’est-ce que le simulateur bonus de code-de-lassurance.com ?
Le simulateur bonus assurance disponible sur code-de-lassurance.com est un outil numérique gratuit, conçu pour aider les automobilistes à estimer leur coefficient de réduction-majoration (CRM) en toute transparence. Contrairement aux comparateurs d’assurance qui cherchent à vous vendre un contrat, ce simulateur est purement informatif et neutre.
Il repose exclusivement sur les dispositions du Code des assurances, notamment l’annexe à l’article A121-1, qui fixe les règles de calcul du bonus-malus. Aucune donnée personnelle n’est requise, pas d’inscription, pas de piège marketing. Vous saisissez simplement votre coefficient actuel et la date de départ, et l’outil projette l’évolution de votre CRM année après année.
Cet outil est particulièrement utile pour anticiper l’impact d’un sinistre ou pour préparer un changement d’assureur. Il permet de visualiser précisément comment votre bonus évoluera dans les années à venir, en fonction de votre comportement au volant. C’est une ressource fiable pour tout conducteur souhaitant mieux maîtriser son budget assurance auto.
Comment fonctionne le simulateur en pratique ?
Simulateur de CRM
Saisissez votre coefficient actuel pour estimer son évolution.
L’utilisation du simulateur est simple et rapide :
- Accédez à la page : rendez-vous sur le site code-de-lassurance.com et cliquez sur la section Simulation bonus assurance auto.
- Saisissez votre coefficient actuel : trouvable sur votre relevé d’information ou votre dernier avis d’échéance.
- Choisissez une année de départ : généralement l’année en cours ou celle de votre prochaine échéance.
- Lancez la simulation : un tableau s’affiche, montrant l’évolution prévue de votre CRM sur les prochaines années.
Le CRM, c’est quoi exactement ?
Le coefficient de réduction-majoration (CRM) est un multiplicateur appliqué à votre prime de référence pour déterminer le montant réel de votre assurance auto. Il reflète votre comportement de conducteur :
- CRM = 1,00: coefficient de départ, ni bonus ni malus.
- CRM < 1,00: vous bénéficiez d’un bonus, donc une réduction de prime.
- CRM > 1,00: vous êtes en malus, votre prime augmente.
Ce coefficient évolue chaque année selon votre sinistralité. Il est identique pour tous les assureurs en France, car encadré par la loi. Cependant, la prime de référence varie d’un assureur à l’autre, ce qui explique pourquoi deux conducteurs avec le même CRM peuvent payer des primes différentes.
Par exemple, si votre assureur fixe une prime de référence à 600 € et que votre CRM est de 0,80, vous paierez 480 € cette année. Si l’année suivante vous avez un sinistre responsable, votre CRM passera à 1,00, et votre prime reviendra à 600 €, soit une augmentation de 120 €.
Les règles légales du bonus-malus en 2026
Le simulateur s’appuie sur les règles fixées par le Code des assurances. Voici ce qu’il faut retenir :
Réduction annuelle : -5 % par an sans sinistre
Chaque année sans accident responsable fait baisser le CRM de 5 % : on multiplie le coefficient par 0,95.
Exemple : 0,95 × 0,95 = 0,9025 → arrondi à 0,90 (troncature, pas d’arrondi).
Majoration en cas d’accident
- Responsabilité totale: × 1,25
- Responsabilité partielle (ex. 50/50): × 1,125
Plusieurs sinistres dans l’année ? Les majorations se multiplient.
Plafonds
- Bonus maximal : 0,50 (soit -50 % sur la prime)
- Malus maximal: 3,50 (prime multipliée par 3,5)
Tableau d’évolution du CRM sans sinistre
| Année sans sinistre | Coefficient CRM | Réduction sur la prime |
|---|---|---|
| Début | 1,00 | 0 % |
| 1 an | 0,95 | 5 % |
| 2 ans | 0,90 | 10 % |
| 3 ans | 0,85 | 15 % |
| 4 ans | 0,80 | 20 % |
| 5 ans | 0,76 | 24 % |
| 13 ans | 0,50 | 50 % (plafond atteint) |
Il faut 13 ans sans sinistre pour atteindre le bonus maximal. Ce tableau illustre la progression régulière du bonus, avec une troncature systématique après la deuxième décimale.
Et en cas d’accident ? Impact réel sur votre CRM
Quiz : connaissez-vous l’impact d’un sinistre ?
Question 1 : que se passe-t-il si votre CRM est de 0,60 et que vous avez un accident responsable ?
Un seul sinistre responsable peut coûter cher. Voici un exemple concret :
Vous êtes à 0,60 (bonus de 40 %). Vous avez un accident responsable → votre CRM passe à 0,60 × 1,25 = 0,75. Ensuite, chaque année sans accident, vous retrouvez 5 % : 0,75 → 0,71 → 0,67 → 0,64 → etc.
Il vous faudra 4 à 5 ans pour revenir à 0,60.
Pourquoi utiliser ce simulateur ? 5 cas pratiques
Le simulateur est particulièrement utile dans plusieurs situations concrètes :
Vous envisagez de changer d’assureur
Anticipez si un report de quelques mois pourrait vous faire gagner un niveau de bonus. Par exemple, si vous êtes à 0,60 et que vous attendez un an sans sinistre, vous passez à 0,57, ce qui peut faire toute la différence lors d’un devis.
Vous venez d’avoir un accident
Estimez l’impact sur vos primes futures et préparez votre budget. Le simulateur vous montre clairement combien d’années seront nécessaires pour retrouver un bon coefficient.
Vous êtes jeune conducteur
Projetez votre évolution sur 5, 10 ou 15 ans pour mieux comprendre votre trajectoire. Cela permet de rester motivé à conduire prudemment.
Vous comparez des devis
Entrez le même CRM sur plusieurs comparateurs pour des estimations plus fiables. Cela évite les surprises liées à des interprétations divergentes du bonus.
Vous songez à regrouper vos contrats
Vérifiez que vous ne perdez pas un bonus bien mérité en changeant de formule. Certains regroupements peuvent affecter le calcul du CRM.
Limites du simulateur : ce qu’il ne fait pas
Le simulateur est un excellent outil, mais il a des limites :
- Il ne connaît pas votre prime de référence → il ne calcule pas le montant exact de votre prime.
- Il n’intègre pas les offres commerciales ou les garanties spécifiques de chaque assureur.
- Il ne tient pas compte de la date exacte de votre échéance annuelle (le calcul dépend de cette date).
- Il ne remplace pas le relevé d’information officiel de votre assureur.
Il donne une estimation fiable du CRM, mais pas du coût final de votre assurance. Pour une estimation précise, il est conseillé de combiner le simulateur avec un comparateur en ligne. À ce propos, notre article sur l'assurance auto Generali pourrait vous éclairer sur les garanties et services offerts.
Comment retrouver votre coefficient actuel ?
Vous ne savez pas quel est votre CRM ? Rendez-vous sur :
- Votre relevé d’information (obligatoire, envoyé chaque année par votre assureur).
- Votre dernier avis d’échéance.
- Votre espace client en ligne.
- Une demande écrite ou par téléphone à votre compagnie.
Ce document mentionne :
- Votre CRM actuel
- L’historique des sinistres sur les 5 dernières années
- La date de votre prochaine échéance
Il est important de consulter régulièrement ce document pour suivre l’évolution de votre bonus. Cela vous permet également de détecter d’éventuelles erreurs ou anomalies dans le calcul de votre CRM.
Pour aller plus loin dans la gestion de votre assurance, vous pouvez aussi consulter l’assurance CAAE pour un prêt immobilier ou assurer votre entreprise avec Loop. D'ailleurs, comprendre le calcul des intérêts d'un prêt immobilier est essentiel pour maîtriser votre budget.
Questions fréquentes
Q. Le simulateur est-il vraiment gratuit ?
Oui, 100 %. Pas d’inscription, pas de pub, pas de données collectées.
Q. Dois-je indiquer mes sinistres dans le simulateur ?
Le simulateur ne vous le demande pas. Il fonctionne sur la base de votre coefficient actuel.
Pour simuler un accident, vous pouvez le faire manuellement en relançant la simulation avec un coefficient majoré.
Q. Pourquoi mon assureur me donne un CRM différent ?
Le CRM est unique. S’il y a une différence, vérifiez que vous regardez bien la même date d’échéance.
Sinon, contactez votre assureur. Au passage, notre guide pour contacter Boursorama Banque peut vous être utile si vous avez des questions sur votre banque en ligne.
Q. Le simulateur intègre-t-il la descente rapide ?
Oui, comme indiqué sur la page officielle, il applique les règles légales, dont la descente rapide après deux ans sans sinistre.
Q. Puis-je l’utiliser pour un véhicule professionnel ?
Le simulateur applique les règles grand public. Pour les véhicules pros, le bonus annuel est de 7 % (× 0,93) et le malus de 20 % (× 1,20).
Ces règles ne sont pas intégrées.
